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關于防范代理銀行保險投訴全額退費、退保騙局的風險提示

更新時間:2020-05-25  來源:中國銀行保險監督管理委員會官網

近期,不斷有消費者和金融機構反映,一些個人或組織通過社交及網絡平臺、電話、短信、廣告宣傳等發布可“代理銀行保險投訴全額退費、退保”信息,以“包退、全退”各類銀行保險費用之名誘導、誤導消費者,行“非法牟利”及其他違法行為之實的騙局。此類行為不僅嚴重擾亂了正常的銀行保險市場經營秩序,而且最終會損害消費者的合法權益。為切實維護消費者的合法權益,陜西銀保監局特提示廣大金融消費者:

1、一定要特別注意辨識其操作手法。一是其冒充監管部門或銀行保險機構人員,或以“銀保監會退保服務中心”“與銀保監局合作”等名義博得消費者信任,進行欺騙性虛假宣傳。二是其聲稱銀行保險機構產品有問題或存在銷售誤導行為,若消費者繼續持有將會產生巨額虧損和損失,誘導或慫恿消費者退費、退保。三是其謊稱由其代理投訴或退費、退保,可保證銀行保險機構全額退還消費者各類罰息、手續費和保費,不成功不收費。有的甚至謊稱可代辦全國各種貸款減免利息、協商費用還款,以及已斷交保費保單、已失效保單、已退保保單、各種原因不想再續交保費保單等全額退保業務,或是謊稱免費協助退費、退保,誘使消費者提供身份證、銀行卡、電話、家庭住址等個人信息簽署代理投訴、代理服務協議等,從而騙取消費者個人敏感信息達到控制客戶目的或是利用這些信息從事違法活動。四是其以“全權代理”之名,阻斷消費者與監管部門、銀行保險機構之間的正常溝通,切斷消費者依法合規維權渠道,利用“信息阻斷”騙取消費者支付高額費用牟利。五是一些代理組織本身即為非法組織或是涉黑涉惡組織,消費者一旦不慎落入其騙局,稍有不從即如“羊入虎口”,極有可能受到威脅和恐嚇等不法侵害。

2、一定要清醒認識其潛在風險隱患。一是經濟損失風險。其或在代理之前誘導或欺騙消費者支付高額“手續費”、“咨詢費”,繳納高額定金或是簽訂高額欠款協議;或在消費者終止銀行保險合同后要求“退舊投新”,購買其推薦的所謂“高收益”、“高保障”的銀行理財和保險產品,以謀取高額傭金;或通過其掌握的消費者銀行賬戶信息,截留侵占消費者資金。二是喪失保障風險。在其挑唆、慫恿之下,消費者若冒然終止銀行保險合同,將會喪失正常的貸款或保險保障,由于個人風險狀況、年齡及健康狀況變化,在消費者重新申請購買銀行保險產品時可能需支付更高的費用成本或是貸款、投保申請被拒。三是信息泄露風險。其可能通過獲取的消費者身份證、銀行卡、電話、家庭住址等信息進行詐騙、洗錢、非法集資,甚至在消費者不知情情況下辦理網絡借貸等違法違規活動,使消費者蒙受各種未知損失。四是信用受損風險。其在代理投訴全額退費時可能造成消費者貸款逾期、保費斷交等合同違約,從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”,進而對消費者未來的貸款、出行、就業和任職等產生不良影響。五是法律風險。其為達目的不擇手段,教唆、指使一些法律意識淡薄的消費者編造理由、偽造證據進行投訴、舉報或誣告,嚴重干擾了社會經濟生活秩序,使這些消費者面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風險。

3、一定要時刻牢記監管忠告和建議。一是理性選擇和購買銀行保險產品,不輕易退費、退保。消費者購買產品時要充分考慮自身的實際需求、經濟承受能力和風險承受能力,了解清楚產品屬性、合同條款的詳細內容,不信別人說啥、要看合同咋說的,不懂的產品不買、人情保單不買,做到理性消費。二是不輕信他人代理,有問題首先咨詢銀行保險機構或監管部門,通過正規渠道、合法途徑解決訴求和糾紛。消費者在購買銀行保險產品時,有任何疑問和訴求,或是產生任何糾紛,均需首先向銀行保險機構咨詢和尋求協商解決,協商不成可通過調解、仲裁和訴訟等合法途徑解決。三是切勿輕易泄露個人信息,遇到不法侵害及時向公安機關報案。消費者要自己增強個人信息保護意識,不輕易將個人敏感信息提供給他人,若遇到不法分子詐騙、威脅或恐嚇,應第一時間報案,確保自己的人身、財產安全。


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